Finanzjament mill-ġdid ta 'ipoteki - x'inhu u kif tiffinanzja mill-ġdid ipoteka b'rata ta' imgħax aktar baxxa + l-aħjar offerti tal-banek għal rifinanzjament ta 'self b'ipoteka għall-2020

Send

Hello, għeżież qarrejja ta 'Ideat għall-Ħajja! F'dan l-artikolu, se nitkellmu dwar rifinanzjament ta 'ipoteki: x'inhu, kif tagħmel rifinanzjament ta' ipoteki b'mod korrett, fejn issib l-aħjar offerti għal rifinanzjament ta 'ipoteki minn banek oħra fl-2020.

Mill-mod, rajt kemm jiswa dollaru diġà? Ibda tagħmel il-flus fuq id-differenza fir-rati tal-kambju hawn!

Wara li taqra l-artiklu ppreżentat mill-bidu sat-tmiem, titgħallem ukoll:

Huwa ta 'profitt li tiffinanzja mill-ġdid ipoteka?
X'inhuma l-karatteristiċi ta 'rifinanzjament ta' ipoteka militari;
Kemm-il darba tista 'tiffinanzja mill-ġdid l-ipoteka tiegħek u aktar.

Fl-aħħar tal-artiklu wkoll, aħna tradizzjonalment inwieġbu l-iktar mistoqsijiet popolari.

Il-pubblikazzjoni ppreżentata tkun utli biex tistudja mhux biss għal dawk li qed jippjanaw li jiffinanzjaw mill-ġdid ipoteka, iżda wkoll għal kull min irid itejjeb il-livell ta ’litteriżmu finanzjarju tagħhom. Għandek issib ħafna informazzjoni utli fl-artiklu tagħna, għalhekk nirrakkomandaw li tibda taqra issa stess.

Aqra dwar x'inhu l-iffinanzjar mill-ġdid ta 'ipoteka, kif tiffinanzja mill-ġdid self b'ipoteka fl-istess bank jew f'xi bank ieħor, liema dokumenti x'aktarx ikollok bżonn biex tiffinanzja mill-ġdid ipoteka - aqra din il-ħarġa

1. X'inhu rifinanzjament ta 'ipoteka - ħarsa ġenerali tal-kunċett fi kliem sempliċi + eżempju ta' rifinanzjament ta 'ipoteka

Rifinanzjament ta 'ipoteki (jew self b'ipoteka) - Din hija r-reġistrazzjoni ta 'self ġdid b'termini aktar favorevoli sabiex tħallas lura s-self ipotekarju eżistenti bil-fondi riċevuti.

Madankollu, wieħed għandu jifhemli din is-sitwazzjoni m'għandha x'taqsam xejn ma 'każijiet meta min jissellef, fin-nuqqas ta' flus biex jissodisfa l-obbligi ta 'dejn, ifassal self ġdid. Ir-riżultat ħafna drabi jsir aktar imrażżan fid-dejn.

Karatteristika tal-proċedura ta 'rifinanzjament ta' ipoteki hija t-trasparenza assoluta tagħha. L-għan ewlieni huwa li tittaffa l-piż tal-ipoteka. Fl-istess ħin, min isellef jaf għal liema skop min jissellef qed jimla l-applikazzjoni tas-self - jiġifieri għall-ħlas lura sħiħ tal-ipoteka kurrenti... Fl-istess ħin, jinħareġ self ġdid fuq termini li huma aħjar għal min jissellef minn dawk eżistenti.

Eżempju ta 'rifinanzjament ta' ipoteka 📎

Ejja ngħidu ġewwa 2015 sena ħarġet ipoteka b'rata 14% ta 'kull sena. AT 2020 sena nħareġ programm ta 'rifinanzjament fl - 2007 Sberbank... Ir-rata fuqha kienet 9%... Bħala riżultat, bl-ammont li jifdal ta 'dejn, il-ħlas żejjed ikun inqas⇓ b'5% fis-sena.

Jekk, fl-istess sitwazzjoni, klijent jieħu self taħt programm differenti, peress li ma jistax ilaħħaq mal-piż tal-kreditu, dan m'għadux jiffinanzja mill-ġdid. Il-finanzjaturi jqisu din l-imġieba mhux raġonevoli. Ħafna drabi, azzjonijiet bħal dawn iwasslu għall-aggravament ta 'sitwazzjoni diġà diffiċli.

Tkellimna f'aktar dettall dwar x'inhu l-iffinanzjar mill-ġdid tas-self f'wieħed mill-artikli tagħna.

2. L-iżvantaġġi ta 'rifinanzjament ta' ipoteki

Ir-rifinanzjament ta 'ipoteka b'approċċ kompetenti huwa ta' benefiċċju mhux biss għall-klijenti, iżda wkoll għall-selliefa. Madankollu, wieħed għandu jżomm f'moħħu li dan il-proċess għandu ċerti diffikultajiet u numru ta 'sfumaturi.

❗Ir-riskju primarju għal min jissellef meta jiffinanzja mill-ġdid ipoteka huwa l-possibbiltà ta ’deċiżjoni negattiva dwar l-applikazzjonijiet sottomessi fi kwalunkwe stadju tar-reġistrazzjoni.

Kultant ir-rifjut jiġi wara t-taħriġ inizjali:

twissija lil min isellef li ħareġ l-ipoteka primarja dwar l-intenzjoni li jiffinanzja mill-ġdid;
tordna rapport dwar l-istima ta 'proprjetà (li, bil-mod, mhix irħisa);
preparazzjoni ta 'pakkett sħiħ ta' dokumenti.

Fl-istess ħin, il-bank mhux obbligat li jinforma lil min jissellef potenzjali x'inhuma r-raġunijiet għar-rifjut.

❗It-tieni diffikultà biex tiffinanzja mill-ġdid ipoteka hija li r-reġistrazzjoni tagħha mhix disponibbli għal kulħadd.

Hemm numru ta 'ċirkostanzi li taħthom ma jagħmilx sens li tapplika:

Storja ta 'kreditu ħażina. Anke bil-ħlas f'waqtu tal-ħlasijiet kollha ta 'ipoteki, tista' tittollera ħafna dewmien, pereżempju, fuq mikroself. Bħala riżultat, l-applikazzjoni għall-iffinanzjar mill-ġdid kważi ċertament tiġi miċħuda.
Bqija żgħira tal-ammont u t-terminu għal ipoteka valida. Ħafna mill-banek jiffissaw daqs minimu għal dawn il-karatteristiċi.
Il-preżenza ta 'dewmien fuq self ipotekarju validu.
L-ipoteka nħarġet reċentement. Ħafna drabi, ir-rekwiżiti tal-bank jinkludu perjodu minimu għal ħlasijiet b'suċċess fuq self għad-djar. Fil-biċċa l-kbira tal-każijiet, hemm limitu ta 'mill-inqas sitt xhur.
Qabel ma twettqet proċedura ta ’ristrutturar fuq is-self b’ipoteka.

❗Il-karatteristika li jmiss tikkonċerna primarjament it-tnaqqis tal-proprjetà għal self b'ipoteka. Il-fatt hu li ħafna drabi, meta jiffinanzjaw mill-ġdid, il-banek joffru li jgħaqqdu bosta self b'ħafna għanijiet jew jirċievu ammont addizzjonali ta 'flus kontanti. Bħala riżultat, l-uffiċċju tat-taxxa jista 'jivvaluta l-ftehim ta' self il-ġdid mhux xieraq u jirrifjutaw li jħallsu fondi deduċibbli.

❗ Sfumatura oħra fir-relazzjonijiet ma 'l-awtoritajiet tat-taxxa tqum fil-każ ta' reġistrazzjoni rifinanzjament mill-ġdid... Il-fatt hu li l-liġi tipprovdi għal tnaqqis għal ipoteka, kif ukoll għal rifinanzjament. Madankollu, il-Kodiċi tat-Taxxa ma jgħid xejn dwar ir-rifinanzjament mill-ġdid. Fit-teorija, dan jista 'jwassal għal ċaħda tat-tnaqqis.

Huwa importanti li tistudja bir-reqqa l-isfumaturi kollha ta 'rifinanzjament ta' ipoteki. Dan jgħin biex jiġu evitati numru ta 'problemi fil-futur.

3. Huwa tassew ta 'profitt li tissellef ipoteka?

Qabel ma tiddeċiedi li tiffinanzja mill-ġdid l-ipoteka tiegħek, għandek tifhem kemm tkun ta 'benefiċċju.

Biex tagħmel dan, għandek bżonn tagħmel diversi kalkoli:

Analizza l-ammont ta 'interess li jifdal fuq l-ipoteka kurrenti. Għal dan il-għan, tista 'tuża l-iskeda tal-ħlas maħruġa fil-konklużjoni tal-kuntratt. L-istess informazzjoni ħafna drabi tista 'tiġi ċċarata bl-użu tal-Internet banking. Jekk mhux possibbli li tifhem b'mod indipendenti kemm se jitħallsu l-interessi, tista 'titlob ċertifikat mill-bank.
Analiżi tal-ammont ta 'imgħax li se jitħallas fuq self ġdid. Għal dan, l-ewwelnett, ser ikollok bżonn il-parametri bażiċi tal-ipoteka futura. Trid tkun taf ir-rata tal-imgħax u t-terminu. Jirriżulta li informazzjoni affidabbli tista 'tinkiseb biss jekk ikun hemm approvazzjoni preliminari ta' applikazzjoni għal rifinanzjament ta 'ipoteka.
Jibqa 'biex tikkalkula l-iffrankar... Fl-istess ħin, mhux biss il-ħlas żejjed f'każ ta 'rifinanzjament, iżda wkoll l-ispejjeż kollha tar-reġistrazzjoni tiegħu għandhom jitnaqqsu mill-imgħax attwali.

Meta jinstab ir-riżultat tal-kalkoli, għandek tivvaluta għalik innifsek jekk l-iffrankar jiswewx l-isforz li se jkollu jsir għal self.

L-esperti jidentifikaw il-każijiet li ġejjin meta l-iffinanzjar mill-ġdid tal-ipoteka x'aktarx ikun ta 'benefiċċju:

Is-self kurrenti tad-djar jinħareġ f'munita differenti minn dik li fiha jitħallsu l-pagi, jiġifieri, li tikkonverti ipoteka f'dollari f'rublu ġeneralment iġġib tfaddil serju;
Ir-rifinanzjament jitwettaq fuq termini preferenzjali, li l-bank joffri lill-klijenti korporattivi u salarjali, kif ukoll lil ċerti kategoriji ta 'ċittadini;
L-ipoteka attwali nħarġet żmien ilu, minn dakinhar il-kundizzjonijiet għal self għad-djar inbidlu favur min jissellef;
Għad hemm ħafna ħin sat-tmiem tal-ftehim ta 'ipoteka (jekk il-pagamenti huma kważi lesti, l-iffrankar fuq l-imgħax jista' ma jkoprix l-ispejjeż imġarrba fir-rifinanzjament);
Sabiex jitnaqqas il-piż tal-kreditu, ittieħdet deċiżjoni li tgħaqqad bosta self ma 'ipoteka.

Meta tanalizza l-benefiċċji tal-proċedura ta 'rifinanzjament, huwa importanti li bl-akbar reqqa possibbli studja l-offerti fis-suq. Xi banek ma jaħdmux ma 'ċerti tipi ta' propjetà immobbli. Jekk dan il-fatt ma jiġix ikkunsidrat, il-ħin biex jiġu studjati l-kundizzjonijiet tagħhom jista 'jinħela.

Gwida Dettaljata ta 'Rifinanzjament ta' Ipoteki

4. Kif tiffinanzja mill-ġdid ipoteka b'rata ta 'imgħax aktar baxxa - 5 stadji ewlenin ta' rifinanzjament

Ħafna drabi, dawk li jixtiequ jiffinanzjaw mill-ġdid ipoteka sempliċement ma jafux kif l-aħjar jagħmluha. Fil-fatt, huwa biżżejjed li tkun taf l-istadji ewlenin ta 'din il-proċedura biex il-finanzjament mill-ġdid ikun l-iktar profittabbli u komdu.

Stadju 1. Teħid ta 'deċiżjonijiet

Għal bosta dawk li jissellfu, l-ewwel pass huwa l-iktar diffiċli. Il-proċedura ta 'rifinanzjament hija pjuttost twila - f'ħafna każijiet, jieħu l-proċess kollu madwar 1.5 xhur... Huwa għalhekk li xi pagaturi ta 'ipoteki jistgħu jsibuha diffiċli biex jiddeċiedu dwarha.

Il-proċess ta 'finanzjament mill-ġdid ikollu jagħmel xi xogħol serju. Iżda wieħed irid jiddeċiedi u jibda biss, u allura jkun ħafna iktar faċli. Aħna diġà ddeskrivejna kif nevalwaw il-benefiċċji tar-rifinanzjament. Meta dan isir, tista 'tipproċedi b'mod sigur għat-tieni stadju.

Stadju 2. L-għażla ta 'bank

L-għażla tal-bank mhijiex inqas importanti mill-kalkolu tat-tfaddil mill-proċedura ta ’rifinanzjament. Dan il-pass jeħtieġ li min jissellef janalizza bir-reqqa s-sitwazzjoni finanzjarja tiegħu stess.

L-ewwelnett, ikollok tevalwa l-fatturi li ġejjin:

liema proprjetà hija l-ipoteka fuq (ħafna drabi hija appartament, dar privata jew Dinja);
jekk id-dritt ta 'sjieda kienx formalizzat (meta self garantit minn ftehim ta' parteċipazzjoni ta 'ekwità, min jissellef m'għandux ċertifikat);
jekk il-kapital tal-maternità kienx attirat għar-reġistrazzjoni ta 'ipoteka;
tip ta 'impjieg - impjegat għal rasu jew intraprenditorija;
jekk impjieg uffiċjali, jekk hemmx possibbiltà ta 'konferma dokumentarja;
kif id-dħul huwa kkonfermat - b'ċertifikat fil-forma ta 'kreditur jew 2-NDFL.

Klijenti li jaħdmu għall-kiri u jirċievu salarju uffiċjali, ikkonfermat minn ċertifikat, għandhom l-iktar ċansijiet għal deċiżjoni pożittiva fi kważi kull bank. 2-NDFL... Żieda addizzjonali tkun id-disponibbiltà ta 'ċertifikat ta' sjieda.

Jekk il-kapital tal-maternità ntuża biex iħallas l-ipoteka jew matul ir-reġistrazzjoni tagħha, u t-tfal huma rreġistrati fiż-żona miksuba, ikun kważi impossibbli li ssib bank għar-rifinanzjament. Diffikultajiet fit-tfittxija jinqalgħu wkoll f'każijiet fejn l-ipoteka tinħareġ għal dar privata.

Stadju 3. Ikkuntattja lill-bank

Meta jintgħażel il-bank, huwa meħtieġ tissottometti applikazzjoni u pakkett ta ’dokumenti għall-konsiderazzjoni. L-aħjar huwa li tiċċekkja l-lista tal-karti meħtieġa direttament mas-sellief. Il-fatt hu li kull bank jiżviluppa indipendentement lista bħal din.

Qabel ma tissottometti applikazzjoni, għandek tanalizza bir-reqqa s-solvibbiltà tiegħek stess. L-ammont ta 'pagamenti ta' kull xahar fuq is-self eżistenti kollu m'għandux jaqbeż in-nofs tas-salarju. Jekk din ir-regola ma tiġix segwita, x'aktarx rifinanzjament mill-ġdid jiġi rrifjutat. F'sitwazzjoni bħal din, tista 'tipprova tattira ko-mutwatarji.

It-terminu għall-konsiderazzjoni tal-applikazzjonijiet sottomessi għar-rifinanzjament huwa ddeterminat minn min isellef. Fil-biċċa l-kbira tal-każijiet, il-banek jonfqu minn 2 sa 5 ijiem tax-xogħol... Madankollu, matul il-perjodu tal-influss ta 'klijenti, it-termini jistgħu jiżdiedu b'mod sinifikanti (f'xi każijiet, sa ġimagħtejn).

L-approvazzjoni tal-bank għal applikazzjoni ta ’rifinanzjament ġeneralment tinkludi l-parametri ewlenin tas-self maħruġ - dejta tal-klijent, somma, terminu u rata ta 'imgħax... F'xi każijiet, dan id-dokument jista 'jkun issupplimentat minn kundizzjonijiet individwali, eż, ir-rekwiżit li jingħalaq is-self tal-konsumatur.

Stadju 4. Approvazzjoni tal-proprjetà

Meta min jissellef ikun approvat mill-bank, huwa meħtieġ li tgħaddi mill-proċedura ta 'approvazzjoni għall-proprjetà (ħafna drabi ż-żewġ proċessi jsiru simultanjament sabiex jiffrankaw il-ħin).

Peress li l-proprjetà immobbli taġixxi bħala kollateral għas-self, il-passi li ġejjin għandhom jittieħdu fir-rigward tagħha:

Ipprepara pakkett ta 'dokumenti meħtieġa mill-bank;
Tivvaluta l-proprjetà u ehmeż rapport dwarha mad-dokumenti;
Ikkuntattja lill-kumpanija tal-assigurazzjoni sabiex tikseb l-approvazzjoni għall-polza (din l-informazzjoni tintbagħat ukoll lil min isellef).

Għall-valutazzjoni u l-assigurazzjoni, għandek tikkuntattja organizzazzjonijiet speċjalizzati li ġew akkreditati mill-bank. Il-lista tagħhom tista 'tiġi ċċarata direttament mas-sellief.

Hekk kif il-bank jirċievi d-dokumenti kollha għall-proprjetà, tibda l-konsiderazzjoni tagħhom. Dan ġeneralment jieħu madwar 2-5 ġranet tax-xogħol. Jekk il-proprjetà tiġi approvata, tiġi pproċessata transazzjoni ta 'rifinanzjament.

Stadju 5. Konferma tal-ħlas lura tal-ipoteka attwali

Uħud li jissellfu jemmnu bi żball li l-proċess ta 'rifinanzjament jintemm bl-iffirmar ta' ftehim. Fil-fatt, sakemm il-bank jiġi pprovdut b'konferma tal-ħlas lura ta 'l-ipoteka kurrenti u r-rahan ma jerġax jinħareġ, ir-rata fuq is-self il-ġdid hija stabbilita f'livell miżjud.

Biex tlesti l-proċess ta 'rifinanzjament ta' ipoteka u tnaqqas l-imgħax fuq is-self il-ġdid, ikollok tieħu l-passi li ġejjin:

Ħallas l-ipoteka attwali u ġġib ċertifikat dwarha;
Aqbad ipoteka fil-bank fejn tħallas is-self;
Irreġistra ftehim mal-MFC - biex tħallas l-ipoteka l-qadima, irreġistra waħda ġdida u ftehim ta 'rifinanzjament;
Issottometti dokumenti mir-Regpalata lill-bank.

Normalment, l-għada wara s-sottomissjoni tad-dokumenti, il-bank inaqqas ir-rata tal-imgħax.

Għal ħafna, il-proċedura għar-rifinanzjament ta 'ipoteka tidher pjuttost ikkumplikata. Madankollu, fil-fatt, huwa pjuttost realistiku li tinħareġ. L-istruzzjoni ta 'hawn fuq tgħin biex tlaħħaq mal-kompitu ħafna aktar faċli u aktar malajr.

Il-lista meħtieġa ta 'dokumenti għall-iffinanzjar mill-ġdid ta' ipoteka

5. Liema dokumenti huma meħtieġa biex tiffinanzja mill-ġdid ipoteka - lista ta 'dokumenti meħtieġa 📋📒

Kull bank jiżviluppa b'mod indipendenti regolamenti interni għar-reġistrazzjoni ta 'rifinanzjament ta' ipoteki. Ibbażat fuqha, hija ffurmata lista ta 'dokumenti meħtieġa għall-proċedura.

Minkejja dan, hemm lista li l-banek kollha jeħtieġu.

Dokumenti meħtieġa għall-iffinanzjar mill-ġdid ta 'ipoteka:

dikjarazzjoni;
passaport ta 'ċittadin tal-Federazzjoni Russa;
ċertifikati li jikkonfermaw il-livell ta 'impjieg u dħul;
dokumenti għal proprjetà li hija suġġetta għal rahan;
kuntratti u ftehimiet oħra li jikkonfermaw it-tranżazzjoni;
dokumenti mis-sellief attwali - ċertifikat tad-dejn li jifdal u n-nuqqas ta ’dewmien, ftehim ta’ self, dettalji għall-ħlas lura tal-ipoteka.

Huwa importanti li jiġi żgurat li d-dokumenti kollha jimtlew sewwa. Barra minn hekk, xi banek jistabbilixxu t-termini ta 'validità ta' diversi ċertifikati. Sabiex ma jkollokx terġa 'tagħmel id-dokumenti, huwa meħtieġ li tiġi mmonitorjata l-osservanza tagħhom.

Karatteristiċi ta 'ipoteki fuq self għal persunal militari

6. Rifinanzjament ta 'ipoteki militari - punti ewlenin u sfumaturi

Minkejja l-fatt li l-pagamenti għal ipoteki militari jsiru kompletament mill-baġit tal-istat, il-finanzjament mill-ġdid huwa relevanti wkoll għal tali self tad-djar. L-ewwel ħaġa, fl-aħħar tas-servizz, il-klijent innifsu jħallas il-bilanċ tad-dejn. F'sitwazzjoni bħal din, huwa pjuttost naturali li trid tagħmel dan bl-iktar termini favorevoli. It-tieni, għall-istat, it-tnaqqis tad-daqs tal-pagamenti huwa wkoll estremament importanti.

Sadanittant, illum il-medja tas-suq għar-rata ta 'ipoteka militari hija fil-livell 10% ta 'kull sena. Fl-istess ħin, litteralment tlieta jew erba 'snin ilu, kien madwar 12%... F'sitwazzjoni bħal din, il-bidla fit-termini tas-self kienet problema importanti kemm għal min jissellef kif ukoll għall-istat.

Qabel il-bidu 2018 ir-rifinanzjament ta 'l-ipoteka militari ma kienx previst. Illum huwa possibbli li titwettaq proċedura bħal din. Madankollu, mhux kulħadd għadu jifhem jekk jagħmilx sens li tiffinanzja mill-ġdid ipoteka militari, kif ukoll x'inhuma l-isfumaturi ta 'proċedura bħal din.

6.1. Huwa ta 'profitt għal parteċipant ta' ipoteka militari biex jiffinanzja mill-ġdid self b'ipoteka?

Biex tifhem kemm hu ta 'profitt li tiffinanzja mill-ġdid ipoteka, huwa importanti li tkun taf kif inbidlet ir-rata fuqha. Fil-mument jibda l-programm fl-2005 għas-self tad-djar li qed jiġi kkunsidrat, ġie stabbilit għal għaxra fil-mija fis-sena. Sussegwentement, wara l-kriżi ekonomika, it-tnaqqis fil-prezzijiet taż-żejt u t-tkabbir tar-rati tad-dollaru u l-euro, ir-rata żdiedet b'diversi punti.

F’Settembru 2017 tas-sena Il-Bank Ċentrali ir-rata ewlenija tnaqqset għal-livell 8,25%... Il-konsegwenza ta 'din id-deċiżjoni, fost affarijiet oħra, kienet tnaqqis fir-rata fuq ipoteki militari f'xi banek. AHML issettjah fil-livell 9%, Sberbank u Gazprombank – 9,5%, VTB 24 – 9,7%... Fl-istess perjodu, id-daqs massimu tal-ipoteka taħt il-programm li qed jiġi kkunsidrat żdied.

Għalhekk, dawk li ħadu ipoteka militari fil-bidu nett tal-formazzjoni tagħha - fi 2005 sena, m'hemm l-ebda punt li tipprova tiffinanzja mill-ġdid. Ir-rata tal-lum hija madwar l-istess livell. Jekk ir-reġistrazzjoni tal-ftehim ta 'ipoteka waqgħet fuq is-snin tal-kriżi, ta' min jipprova jġeddedha.

Ir-rifinanzjament ta 'ipoteka militari jippermettilek tnaqqas il-pagamenti ta' kull xahar, kif ukoll tnaqqas il-ħlas żejjed totali għat-terminu kollu tas-self. Din il-proċedura hija polza ta 'assigurazzjoni eċċellenti. Huwa importanti li wieħed jiftakar li f'każ ta 'tkeċċija mis-servizz, min jissellef ikollu jħallas kontijiet mal-bank b'mod indipendenti.

6.2. Kif tiffinanzja mill-ġdid ipoteka militari - minn fejn tibda

Id-deċiżjoni finali dwar il-finanzjament mill-ġdid tal-ipoteka tittieħed mill-bank. Ħafna nies għadhom ma jifhmux għaliex ta 'min jibda proċedura bħal din, minħabba li l-pagamenti għal min jissellef jitħallsu mill-istat.

Imma tinsiex li fil 2015 u 2016 L-indiċjar tal-kontribuzzjoni akkumulattiva annwali ma twettqitx fi snin. Barra minn hekk, it-tbassir għal-livell tiegħu tnaqqas ukoll. Bħala riżultat, hemm il-periklu li xi persunal militari jitħalla bid-djun fit-tmiem tal-ftehim ta 'ipoteka.

Minkejja l-fatt li ttieħdu ċerti miżuri biex jitnaqqsu dawn ir-riskji, huma aktar probabbli li jaħdmu għal dawk li ħadu ipoteki militari. sal-2014... Il-bqija ta 'dawk li jissellfu għad għandhom ir-riskju li jħallu s-servizz bid-djun.

Żieda kbira fis-sitwazzjoni deskritta tista 'tkun tnaqqis fir-rati ta' ipoteki. Id-daqs tiegħu jibda llum minn 8.5% fis-sena... Hemm possibbiltà li fil-futur titbaxxa saħansitra.

Ħu nota! B'differenza mill-ipoteki konvenzjonali, li għalihom il-finanzjament mill-ġdid kien popolari għal bosta snin, din il-proċedura qabel kienet impossibbli għal self tad-djar militari. Fl-istandards ta 'Rosvoenipoteka, sempliċement ma kienx previst. Fil-bidu biss 2018 ġiet introdotta l-possibbiltà ta 'rifinanzjament tas-self taħt konsiderazzjoni.

Għal self fuq is-self sabiex tnaqqas ir-rata tal-imgħax fuq ipoteka militari, tista 'tikkuntattja kemm lill-bank fejn kienet irreġistrata kif ukoll lil sellief ieħor. Malli jitlesta l-proċess ta ’rifinanzjament, min jissellef jirċievi fondi li jintużaw biex iħallsu l-ipoteka eżistenti. Wara dan, il-ħlas isir fuq termini ġodda u, possibilment, lil bank ġdid.

L-esperti jirrakkomandaw biex tiffinanzja mill-ġdid ipoteka, l-ewwelnett, ikkuntattja l-istituzzjoni ta ’kreditu fejn hija rreġistrata. Spiss, il-banek imorru biex jiltaqgħu ma 'min jissellef u jbaxxu r-rata b’1-2 punti... Illum din il-prattika topera fiha Sberbank, Gazprombank u xi istituzzjonijiet ta 'kreditu oħra.

Meta tikkuntattja lill-bank "tiegħek" għall-approvazzjoni ta 'rifinanzjament, storja ta' kreditu tajba ġeneralment tkun biżżejjed. Jekk tiġi għal ipoteka militari, anke dan il-fatt jirriżulta li huwa irrilevanti, peress li l-pagamenti jsiru mill-istat.

Rigward ipoteki militari, illum Rakkomandazzjoni tal-Bank Ċentrali dwar l-eżekuzzjoni ta 'kuntratti b'rata ta' 8.25% fis-sena. L-esperti jagħtu parir lil dawk li jissellfu li r-rata tas-self tagħhom hija aktar minn żewġ punti ogħla minn dik speċifikata, biex jikkuntattjaw lill-bank sabiex jirreveduh.

Fejn tibda?

F'isem l-istituzzjoni ta 'kreditu, trid tikteb dak xieraq dikjarazzjoni... Mhuwiex diffiċli li ssib formola standard fuq l-internet. Huwa importanti li tindika fit-test numru u data tar-reġistrazzjoni tal-ftehim ta 'ipoteka militari... Ta 'min jispeċifikah ukoll bħala bażi fatt dwar ir-rata mnaqqsa mill-Bank Ċentrali tal-Federazzjoni Russa.

Ikun utli li tikteb li min jissellef jimpenja ruħu li jħallas il-primjums tal-assigurazzjoni fil-ħin u jipprovdi d-dokumenti meħtieġa għall-ipproċessar tal-finanzjament mill-ġdid. Jekk il-bank jirrifjuta li jbaxxi r-rata tal-imgħax, għandek titlob kopja bil-miktub ta 'deċiżjoni bħal din.

Għalhekk, l-opportunità biex tiffinanzja mill-ġdid ipoteka militari m'għandhiex tiġi ttraskurata. L-esperti jirrakkomandaw li l-persunal militari jikkuntattja lill-bank mhux waħdu, iżda flimkien. Azzjonijiet bħal dawn jistgħu jimbuttaw lil min isellef biex jieħu passi deċiżivi, billi jidher ir-riskju li numru kbir ta 'klijenti affidabbli jitilqu għal istituzzjonijiet finanzjarji oħra.

7. L-aħjar offerti għal rifinanzjament ta 'ipoteki ta' banek oħra din is-sena - ħarsa ġenerali lejn l-TOP-3 l-aktar offerti ta 'profitt

Biex tagħżel l-aħjar programm ta 'rifinanzjament ta' ipoteki, huwa importanti li tanalizza u tqabbel offerti minn diversi banek. F'dan il-każ biss li jkun possibbli li titwettaq il-proċedura taħt l-iktar kundizzjonijiet favorevoli.

Madankollu, mhux kulħadd jista 'jistudja b'mod indipendenti l-kundizzjonijiet ta' numru kbir ta 'banek u jagħżel l-aħjar fosthom. Klassifikazzjoni ta 'banek, miġbura minn professjonisti fil-qasam tal-finanzi, tista' tiġi salvata. Hawn taħt hawn ħarsa ġeneraliTOP-3 proposti għal rifinanzjament ta ’ipoteki minn banek oħra.

# 1. Sberbank

Sberbank joffri rifinanzjament ta 'ipoteki bil-possibbiltà li jgħaqqadha ma' self ieħor. F'dan il-każ, l-ammont totali ta 'self għandu jkun mhux inqas 1 u mhux iktar 7 miljun rublu... Il-maturità massima hija 30 snin.

Ir-rata tal-imgħax skont il-ftehim tiddependi fuq liema self huwa ppjanat li jkun iffinanzjat mill-ġdid. Jekk l-ipoteka biss tiġi ffinanzjata mill-ġdid, din tibda minn 9.5% fis-sena... Jekk oħrajn huma kkombinati ma 'self għad-djar, ir-rata minima tkun ta' 10%.

Sberbank jistabbilixxi r-rekwiżiti li ġejjin għall-klijenti li qed jippjanaw li jagħmlu rifinanzjament:

Età mill-inqas 21 sena;
Min jissellef għandu jkollu inqas minn 75 sena fid-data tal-aħħar pagament;
Meta tiffirma kuntratt, it-terminu tax-xogħol fl-aħħar post għandu jkun aktar minn sitt xhur.

# 2. Gazprombank

Meta tiffinanzja mill-ġdid ipoteka, Gazprombank joħroġ mhux iktar 85% tal-valur stmat tal-proprjetà ipotekata... F'dan il-każ, id-daqs tas-self li għandu jinħareġ għandu jkun fil-medda minn 500 elf sa 45 miljun rublu.

F'dan il-każ, ir-rata hija stabbilita fil-livell 9,5-14,5% kull sena. Id-daqs tiegħu huwa determinat skont ir-reġistrazzjoni tal-assigurazzjoni. Il-maturità tista 'tkun sa tletin sena.

Numru 3. VTB

Għal programmi ta 'finanzjament mill-ġdid f'VTB, il-limitu huwa stabbilit għal 30 miljun rublu. Din il-limitazzjoni tapplika fi Moska u Reġjun ta 'Moska, fir-reġjuni huwa kemmxejn inqas. Fl-istess ħin, hemm limitazzjoni - l-ammont tas-self ma jistax jaqbeż 80% tal-valur tal-proprjetà stmata, li jservi bħala s-suġġett ta 'rahan. Jekk fl-istess ħin min jissellef jixtieq jirranġa finanzjament mill-ġdid billi jipprovdi pakkett minimu ta 'dokumenti, l-ammont tas-self huwa limitat 50% tal-valur stmat.

Ir - rata taħt il - ftehim ta 'self hija stabbilita fil - medda minn 9,5 qabel 11% kull sena. Il-maturità massima tista 'tkun ta' 20-30 sena. Żieda hija pprovduta għall-klijenti tas-salarju.

Għal paragun aktar konvenjenti ta 'programmi ta' rifinanzjament ta 'ipoteki fil-banek ikkunsidrati, il-kundizzjonijiet ewlenin tagħhom huma ppreżentati fit-tabella hawn taħt.

Organizzazzjoni ta 'kreditu	Ammont	Rata	Terminu
1) Sberbank	1-7 miljun rublu	Minn 9.5% fis-sena meta tiffinanzja mill-ġdid ipoteka Minn 10% - meta tgħaqqad ipoteka ma 'self ieħor	Mhux iktar minn 30 sena
2) Gazprombank	Minn 500 elf sa 45 miljun rublu (mhux aktar minn 85% tal-valur stmat tal-proprjetà immobbli)	9.5-14.1% fis-sena Ir-rata tiddependi fuq ir-reġistrazzjoni tal-assigurazzjoni	Taħt it-30 sena
3) VTB	Sa 30 miljun rublu, iżda mhux aktar minn 80% tal-valur stmat tal-proprjetà immobbli u 50%, jekk jiġi pprovdut pakkett minimu ta 'dokumenti	9.7-11% fis-sena	20-30 sena (aktar għall-klijenti tas-salarju)

* Għal informazzjoni kurrenti, ara l-websajts uffiċjali tal-banek.

8. Il-bank joffri ristrutturar minflok rifinanzjament ta 'ipoteka - x'inhi d-differenza u x'inhuma l-konsegwenzi ta' proċedura bħal din

Qabel ma tiddeċiedi dwar l-għażla bejn rifinanzjament u ristrutturar, għandek tistudja bir-reqqa dawn iż-żewġ kunċetti. Dawk li jissellfu ħafna drabi jħawduhom u jaqblu ma 'proċedura minflok oħra.

Nies 'il bogħod mill-finanzi jemmnu li rifinanzjament u ristrutturar - essenzjalment l-istess ħaġa, għax għandhom l-istess għan inizjali. Tikkonsisti fit-tnaqqis tal-piż tal-ipoteka u t-titjib tat-termini tal-ħlas lura tas-self. Fil-fatt, dawn il-kunċetti huma differenti b'mod sinifikanti. Biex tifhem id-differenza, ta 'min jeżaminahom f'termini tar-riżultat aħħari.

Rifinanzjament profittabbli għall-banek primarjament biex jattiraw dawk li jissellfu ġodda. Din il-proċedura tippermettilek li tkaxkar klijenti li qabel kienu jħallsu għal ipoteki lil istituzzjonijiet ta 'kreditu oħra. Dan jippermetti lill-bank iżid il-portafoll ta 'self fit-tul, kif ukoll il-profitt, anke jekk l-interess fuq tali self huwa inqas.

Ristrutturar istituzzjonijiet ta 'self joffru dawk li jissellfu eżistenti. Din il-miżura hija mmirata biex iżżomm ir-relazzjoni mal-klijent. Madankollu, l-ewwelnett, l-iskop tar-ristrutturar huwa li jgħin fil-ħlasijiet lil debituri problematiċi. Din il-proċedura hija primarjament immirata biex tnaqqas il-piż tal-ipoteka f'sitwazzjonijiet fejn min iħallas għandu diffikultajiet finanzjarji.

Ir-ristrutturar jintuża l-aktar spiss meta hemm probabbiltà għolja ta 'dewmien, jew diġà seħħ.

Hemm diversi għażliet għar-ristrutturar:

It-tnaqqis tar-rata taħt il-ftehim tas-self;
Żieda fit-terminu tal-ipoteka;
Kalkolu mill-ġdid tal-iskeda tal-ħlas, inkluż it-tibdil tal-ħlasijiet tal-annwalità għal dawk differenzjati;
Vaganzi ta 'kreditu, meta min jissellef jingħata differiment jew għall-ammont kollu jew għad-dejn prinċipali (jiġifieri, l-imgħax biss ikollu jitħallas għal ċertu żmien);
F'xi każijiet, tħassar multi, penali u penali.

Il-banek mhux dejjem jużaw ir-ristrutturar biss meta jittrattaw ma 'dawk li jissellfu kumplessi. Ħafna drabi joffru proċedura bħal din lill-klijenti li rrikorrew lejhom għar-rifinanzjament. Sabiex ma jitlifx lil min jissellef u ma jitlifx il-profitt fil-forma ta 'imgħax fuq l-ipoteka tiegħu, il-bank joffrilu ristrutturar.

X'inhuma l-konsegwenzi f'dan il-każ?

Il-klijent jitnaqqas ir-rata, il-ħlas ta 'kull xahar jitnaqqas. Ħafna drabi, min jissellef huwa kompletament sodisfatt b'tali azzjonijiet. Problemi jqumu ħafna aktar tard jekk min jissellef jiddeċiedi li jiffinanzja mill-ġdid tali ipoteka f'bank ieħor. F'dan il-każ, l-ewwelnett, min isellef jistaqsi jekk is-self kienx ristrutturat. Tweġiba pożittiva għal din il-mistoqsija ġeneralment tkun segwita minn rifjut li tiffinanzja mill-ġdid.

Id-deċiżjoni negattiva dwar l-applikazzjoni ta 'rifinanzjament hija spjegata, l-ewwelnett, mill-għan ewlieni tar-ristrutturar. Peress li din il-proċedura titwettaq biex tissolva s-sitwazzjoni mal-klijenti problematiċi, il-bank jemmen li min jissellef qabel kellu diffikultajiet biex jagħmel pagamenti fuq l-ipoteka. Għal min isellef, dan ifisser riskju akbar ta 'inadempjenza fuq self maħruġ.

Għalhekk, ta 'min jikkunsidrah sew qabel ma taqbel ma' ristrutturar ta 'ipoteka. Jekk hemm diffikultajiet biex isiru ħlasijiet, proċedura bħal din tgħin biex ma titlefx appartament (jew proprjetà immobbli oħra), tlaħħaq mad-dejn mingħajr ma tħassar l-istorja tal-kreditu tiegħek, u mingħajr ma tikkuntattja lill-kolletturi. Madankollu, jekk bank ippropona ristrutturar biex jipprevjeni rifinanzjament minn sellief ieħor, l-aħjar huwa li tonqos.

☝ Aktar informazzjoni dwar ir-ristrutturar tas-self fil-pubblikazzjoni ddedikata tagħna.

9. Dak li għandek tagħti attenzjoni meta tiddeċiedi li tiffinanzja mill-ġdid self b'ipoteka 🔔

Sabiex id-deċiżjoni li tiffinanzja mill-ġdid l-ipoteka tkun korretta, u l-proċedura verament ġabet tfaddil, huwa importanti li tingħata attenzjoni għall-parir espert li ġej:

L-ewwelnett, studja l-offerti tal-banek fejn int salarju jew klijent korporattiv. Għal dawk li jissellfu, il-banek normalment jiżviluppaw kundizzjonijiet individwali aktar favorevoli.
M'għandekx tibda tfassal ibbażat biss fuq reklamar. Ħafna drabi, l-offerti attwali tal-banek huma differenti ħafna minn dawk li jużaw biex jattiraw il-klijenti.
Oqgħod attent għall-iskop tas-self, li huwa indikat fil-ftehim ta 'rifinanzjament. Mhuwiex possibbli li tirkupra t-tnaqqis tat-taxxa għal self mhux allokat.
Studju dwar is-sigurtà ta 'liema proprjetà immobbli bank partikolari jiffinanzja mill-ġdid l-ipoteka.
Qabel ma tiddeċiedi dwar rifinanzjament, kun żgur li tikkalkula l-benefiċċji. Id-dejn ewlieni jrid jitħallas fi kwalunkwe każ, filwaqt li t-tfaddil huwa magħmul mid-differenza fil-persentaġġ. Meta tagħmel dan, tinsiex tieħu kont ta 'l-ispejjeż tal-proċedura. Jekk jaqbżu l-iffrankar, ir-rifinanzjament ma jagħmilx profitt.

Minbarra li ssegwi r-rakkomandazzjonijiet ta 'hawn fuq, għandek toqgħod fuq is-sitwazzjoni tiegħek stess. Xi banek joffru li jikkombinaw l-ipoteka ma 'self ieħor meta jiffinanzjaw mill-ġdid, jew li joħorġu ċertu ammont ta' flus fi flus kontanti. Jekk dan huwa relevanti għalik, għandek tikkuntattja lil dawn l-organizzazzjonijiet ta 'kreditu.

10. Tweġibiet għal Mistoqsijiet Frekwenti (FAQ)

Rifinanzjament ta 'ipoteki - is-suġġett huwa pjuttost estensiv, għandu numru ta 'sfumaturi. Għalhekk, fil-proċess ta 'studju tagħha, jista' jinqala 'numru kbir ta' mistoqsijiet. Sabiex ma taħlix ħin tfittex, inwieġbu l-aktar popolari.

Mistoqsija 1. Kemm-il darba tista 'tiffinanzja mill-ġdid ipoteka?

In-numru ta 'applikazzjonijiet ta' dawk li jissellfu lill-istituzzjonijiet ta 'kreditu rigward ir-ristrutturar ta' ipoteki mhuwiex limitat mil-liġi. Iżda l-bank jista 'jillimita din il-proċedura b'mod indipendenti. Ukoll, jekk hemm dewmien fil-ħlasijiet, irrifjuta l-approvazzjoni għal kollox.

Ikkuntattja bank għal rifinanzjament riċevuti hawn ipoteka, wieħed għandu jżomm f'moħħu li l-organizzazzjonijiet finanzjarji jippermettulek tirrevedi t-termini biss taħt il-ftehim primarju. Dan iġiegħel lil dawk li jissellfu jittrattaw deċiżjoni bħal din massimuresponsabbiltà.

Jekk ir-rifinanzjament huwa ppjanat li jsir f'bank ieħor, ikollok bżonn tgħaddi mill-proċedura ta 'valutazzjoni u approvazzjoni mill-bidu nett. Dan ifisser li jkollok tiġbor pakkett sħiħ ta 'dokumenti, tħallas għas-servizzi ta' stimatur u kumpanija tal-assigurazzjoni.

Sabiex ma titlefx il-ħin, qabel ma tapplika għal rifinanzjament, għandek tistudja bir-reqqa l-kundizzjonijiet proposti. Analiżi bir-reqqa u kalkoli addizzjonali biss jippermettulna nifhmu jekk jagħmilx sens li tibda din il-proċedura jew jekk jaqblix li żżomm is-self eżistenti.

Mistoqsija 2. X'inhuma r-rekwiżiti tal-banek għal dawk li jissellfu biex jiffinanzjaw mill-ġdid ipoteka mingħajr prova ta 'dħul?

Rekwiżiti għal min jissellef meta jiffinanzja mill-ġdid self b'ipoteka mingħajr ċertifikati ta 'dħul

Il-kapaċità li tiffinanzja mill-ġdid ipoteka mingħajr ma tikkonferma d-dħul hija disponibbli biss għall-klijenti tal-bank li jissodisfaw il-kundizzjonijiet li ġejjin:

Ċittadinanza Russa;
'il fuq minn 21 sena;
storja tajba ta 'kreditu;
terminu ta 'xogħol mhux inqas minn 12-il xahar;
l-opportunità, jekk meħtieġ, li tattira ko-mutwatarju jew garanti.

Kull bank jiżviluppa b'mod indipendenti rekwiżiti għal dawk li jissellfu. Għalhekk, il-lista ta 'hawn fuq tista' tiġi estiża. Ħafna drabi meħtieġa: disponibbiltà ta 'reġistrazzjoni fir-reġjun ta' reġistrazzjoni, provvista ta 'pakkett ta' dokumenti. Fosthom: ċertifikati ta 'reġistrazzjoni u divorzju, twelid ta' tfal, rendikonti bankarji u oħrajn.

Mistoqsija 3. Hemm tnaqqis fit-taxxa għar-rifinanzjament ta 'ipoteka?

Iċ-ċittadini kollha tal-Federazzjoni Russa li xtraw appartament (jew akkomodazzjoni oħra) huma intitolati għal tnaqqis fit-taxxa. Meta tagħmel ipoteka għal dan il-għan, kumpens huwa dovut bħala għall-valur tal-proprjetà akkwistatau fuq imgħax imħallas.

Fil-qalba tiegħu, l-iffinanzjar mill-ġdid ta ’ipoteki huwa s-sostituzzjoni ta’ self għal ieħor. Għalhekk, min jissellef li jagħmel pagamenti taħt ftehim bħal dan għandu kull dritt li jirċievi tnaqqis. F'dan il-każ, l-uffiċċju tat-taxxa jkollu jipprovdi ż-żewġ ftehimiet ta 'ipoteka: dak oriġinali u dak ġdid, sabiex l-IFTS tkun tista' ssegwi l-bidla fil-kundizzjonijiet.

Huwa importanti li jittieħed kont li l-ftehim ta 'rifinanzjament għandu jkun fih indikazzjoni ta' l-użu maħsub tal-fondi - rifinanzjament ta 'ipoteki... Jekk min jissellef jiddeċiedi li jgħaqqad bosta self f'wieħed, ikollok tinsa dwar it-tnaqqis tat-taxxa fuq l-imgħax imħallas. Il-fatt hu li r-rimborż ma japplikax għal self garantit minn proprjetà immobbli.

Mistoqsija 4. X’ipoteka nista ’niffinanzja mill-ġdid?

Il-possibbiltà ta 'rifinanzjament ta' ipoteka hija disponibbli biss jekk tissodisfa numru ta 'rekwiżiti:

Il-banek spiss jiffissaw limiti fuq it-tul tal-ftehim ta 'ipoteka. Fil-biċċa l-kbira tal-każijiet, mhux se jkun possibbli li tiffinanzja mill-ġdid self għad-djar li għandu inqas minn sitt xhur jew inqas minn tliet xhur għall-aħħar.
Organizzazzjonijiet ta 'kreditu jistgħu wkoll jistabbilixxu limiti fuq l-ammont ta' rifinanzjament. Fuq l-ipoteka maħruġa oriġinarjament, mill-inqas 20-50% tad-dejn prinċipali għandu jitħallas.
Il-preżenza ta 'dejn kurrenti li kien għadda fuq ipoteka ffinanzjata mill-ġdid mhix permessa.
Ħlasijiet ta 'kull xahar għandhom isiru fil-ħin għal mill-inqas sena. Fil-fatt, il-banek qed jevalwaw perjodu itwal ta 'ħlas. Jekk id-dewmien qabel kien permess, il-probabbiltà ta 'deċiżjoni pożittiva titnaqqas b'mod sinifikanti.
Preċedentement, l-ipoteka ma ġietx ristrutturata.

Mistoqsija 5. X'inhuma r-rekwiżiti għal oġġett ta 'proprjetà immobbli meta tapplika għal rifinanzjament?

Meta jiffinanzjaw mill-ġdid ipoteka, il-banek jimponu numru ta 'rekwiżiti fuq l-oġġett tal-proprjetà immobbli li jservi bħala kollateral għat-tranżazzjoni. Kull sellief jiżviluppa b'mod indipendenti lista tagħhom.

Madankollu, wieħed jista 'jagħżel ir-rekwiżiti għall-proprjetà immobbli, li huma validi fi kważi l-banek kollha:

il-kollateral taħt il-ftehim ta 'rifinanzjament għandu jkun l-istess proprjetà immobbli bħal taħt il-ftehim ta' ipoteka oriġinali;
is-sjieda għandha tkun dokumentata u rreġistrata skont il-liġi applikabbli;
min jissellef, kif ukoll il-qraba tiegħu, jistgħu jiġu rreġistrati fl-ispazju tal-għixien;
proprjetà immobbli m'għandux ikollha piżijiet oħra għajr il-kollateral għall-ipoteka primarja;
sakemm il-kollateral jiġi trasferit lill-bank il-ġdid, l-ispazju għall-għajxien ma jistax jinkera.

Għalhekk, m'hemm l-ebda dubju li l-iffinanzjar mill-ġdid ta 'ipoteki hija proċedura finanzjarja importanti. L-għan ewlieni tagħha huwa li tnaqqas il-livell ta 'ħlas żejjed fuq self għad-djar.

Madankollu, m'għandekx taqbel li tiffinanzja mill-ġdid l-ipoteka tiegħek mingħajr ma tagħmel kalkoli preliminari. Huwa importanti li jiġi żgurat li l-iffrankar li jirriżulta jkopri l-ispejjeż kollha tal-proċedura.

Uħud li jissellfu huma għażżienin biex jibdew jiffinanzjaw mill-ġdid, u jsostnu li m'għandhomx ħin għal dan. Madankollu, l-iffrankar jista 'jibda minn ftit mijiet u jitla' għal miljuni. Somom bħal dawn kważi ċertament jikkonvinċu lil kulħadd.

Nirrakkomandaw ukoll li tara vidjo dwar x'inhu u kif tiffinanzja mill-ġdid ipoteka:

Dak kollu għalina, imma t-tim tas-sit "Ideat għall-Ħajja" ma jgħidx addiju għalik!

Jekk għandek xi mistoqsijiet, kummenti jew żidiet dwar dan is-suġġett, imbagħad iktibhom fil-kummenti hawn taħt. Tinsiex ukoll li taqsam l-artiklu fuq in-netwerks soċjali ma 'sħabek. Sal-ħin li jmiss!